✅ Tarjetas destacadas como MACH, Tenpo y algunas de Bci no cobran comisión por compras internacionales, ideal para viajeros frecuentes y compras seguras.
En Chile, existen varias tarjetas bancarias que no cobran comisión por uso en el extranjero, ideal para quienes viajan frecuentemente o realizan compras internacionales. Estas tarjetas permiten realizar gastos fuera del país sin la preocupación de cargos adicionales por conversión de moneda o uso internacional, facilitando el control de presupuesto y evitando costos inesperados.
En este artículo revisaremos las tarjetas más recomendadas por bancos chilenos que ofrecen beneficios como la exención de comisiones por transacciones en el extranjero, además de otros aspectos importantes como el tipo de cambio, cobertura y requisitos para solicitarlas. Así podrás elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades financieras y planes de viaje.
Tarjetas sin comisión por uso en el extranjero en Chile
Actualmente, varias entidades financieras en Chile ofrecen productos que eliminan la comisión por transacciones internacionales. A continuación, te detallamos las alternativas más destacadas:
- Tarjeta Cencosud Scotiabank Mastercard: Sin comisión por uso en el extranjero y con descuentos en tiendas adheridas a Cencosud. Ideal para quienes viajan y realizan compras frecuentes en supermercados y malls. Además, no cobran comisión por mantenimiento en ciertos casos.
- Tarjeta Banco Falabella CMR: Permite compras internacionales sin cargos por comisión de uso en el extranjero. Relevante para clientes que prefieren una tarjeta con amplio respaldo y facilidades en cuotas.
- Tarjeta Banco BCI Vida Clase Mundial: Esta tarjeta visa premium no cobra comisión por uso internacional y ofrece acceso a salas VIP en aeropuertos, además de seguros de viaje.
- Tarjetas Revolut y N26 (bancos digitales): Aunque no son bancos tradicionales chilenos, tienen buena aceptación y ofrecen tarjetas sin comisiones en uso internacional, especialmente útiles para viajes y compras online.
Aspectos claves para considerar al elegir una tarjeta sin comisión en el extranjero
- Tipo de cambio aplicado: Verifica que el banco aplique un tipo de cambio competitivo para evitar pérdidas al momento de convertir moneda extranjera a pesos chilenos.
- Tope o límite de uso sin comisión: Algunas tarjetas permiten cierta cantidad de transacciones o monto mensual sin comisión, pero cobran una vez que se supera ese límite.
- Costos asociados: Investiga si la exención de comisión viene acompañado de cobros mensuales, anualidades o cargos ocultos que puedan afectar su uso mensual.
- Seguridad y soporte en el extranjero: Considera el respaldo y la asistencia que ofrece el banco en caso de pérdida o robo de la tarjeta.
Recomendaciones para usar tarjetas en el extranjero
Para aprovechar al máximo tu tarjeta sin comisión internacional, ten en cuenta los siguientes consejos:
- Notifica tu viaje al banco: Evitarás bloqueos inesperados por transacciones fuera de tu zona habitual.
- Consulta límites diarios de gasto: Sobre todo para compras grandes o retiros en cajeros automáticos.
- Usa tarjetas con chip y tecnología contactless: Para mayor seguridad y rapidez al pagar.
- Guarda los números de contacto del banco: En caso de emergencias o problemas con la tarjeta.
Comparativa de beneficios y requisitos de tarjetas sin comisiones internacionales en Chile
En el mercado chileno, existen diversas tarjetas de crédito y de débito que ofrecen la ventaja de no cobrar comisiones por uso en el extranjero. Sin embargo, cada una presenta distintos beneficios y requisitos que es fundamental conocer para elegir la opción que mejor se adapta a tus necesidades.
Aspectos clave a considerar
- Comisión por uso extranjero: algunas tarjetas eliminan totalmente esta comisión, mientras que otras la reducen a un porcentaje mínimo.
- Cobertura internacional: no todas las tarjetas funcionan en todos los países o con todas las redes de pago (Visa, Mastercard, American Express).
- Requisitos de ingreso: varían según la institución financiera, desde ingresos mínimos mensuales hasta historial crediticio.
- Beneficios adicionales: acumulación de puntos, seguro de viajes, asistencia en el extranjero, entre otros.
Tabla comparativa de tarjetas sin comisión internacional
| Tarjeta | Comisión por uso en extranjero | Ingreso mínimo | Red aceptada | Beneficios destacados |
|---|---|---|---|---|
| Banco Estado Internacional | 0% | Desde $400.000 CLP | Visa |
|
| Scotiabank Zero Comisiones | 0% | $500.000 CLP | Mastercard |
|
| Banco Falabella Clásica | 3% comisión habitual (sin oferta especial) | $350.000 CLP | Visa | Descuentos en tiendas convenidas |
Casos de uso concretos
Para ilustrar lo anterior, imaginemos dos situaciones:
- Turista chileno que viaja a Europa: Si tiene la tarjeta Banco Estado Internacional, podrá realizar compras sin preocuparse de cargos extra ni cambios inesperados en los costos. Además, contará con seguro de viaje incluido.
- Profesional que trabaja con clientes extranjeros y viaja frecuentemente: La tarjeta Scotiabank Zero Comisiones le ofrece beneficios en la acumulación de puntos y asistencia internacional, lo que optimiza su experiencia evitando costos excesivos y problemas en distintos países.
Consejos prácticos para elegir tu tarjeta sin comisiones internacionales
- Verifica el tipo de cambio que usa cada tarjeta, ya que puede variar y afectar el monto final.
- Consulta si existen otros cargos como mantenimiento o seguros que puedan impactar el uso internacional.
- Evalúa los beneficios adicionales que más te convienen, como seguros, puntos o descuentos.
- Asegúrate de cumplir con los requisitos para solicitar la tarjeta sin complicaciones.
Recordemos que elegir una tarjeta sin comisión internacional no solo permite ahorrar dinero, sino que también mejora tu experiencia y seguridad al usarla fuera del país.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las tarjetas que no cobran comisión por uso en el extranjero?
Algunas tarjetas de crédito y débito de bancos como BancoEstado o Scotiabank ofrecen productos sin comisión por compras en el extranjero.
¿Es necesario avisar al banco antes de viajar?
Sí, para evitar bloqueos por seguridad, es importante informar al banco sobre tu viaje internacional.
¿Las tarjetas sin comisión por uso aplican también para retiros en cajeros?
No siempre; algunas tarjetas no cobran comisión por compras, pero sí por retiros en cajeros en el extranjero.
¿Puedo usar una tarjeta de débito sin comisiones en el extranjero?
Algunos bancos ofrecen tarjetas sin comisiones para débito, pero es menos común que en tarjetas de crédito.
¿Qué alternativas tengo si mi tarjeta cobra comisión?
Se puede usar tarjeta de crédito sin comisiones, tarjetas prepago o cambiar divisas antes del viaje.
Puntos clave sobre tarjetas sin comisiones en el extranjero en Chile
- BancoEstado: Tarjetas básicas sin comisión por compras internacionales, consultar condiciones.
- Banco Scotiabank: Algunas tarjetas ofrecen uso en el extranjero sin comisión.
- Tarjetas premium suelen tener menos comisiones pero cobros anuales altos.
- Tarjetas prepago: opción para controlar gastos y evitar cobros sorpresa.
- Conversión de moneda: preferible pagar en moneda local para evitar comisiones ocultas.
- Retiro de efectivo en cajeros extranjeros generalmente tiene comisión, incluso sin comisiones por compra.
- Informar al banco antes de viajar para evitar bloqueos por actividad sospechosa.
- Revisar tasa de cambio aplicada, puede variar entre bancos y tarjetas.
- Algunos bancos permiten contratar seguros vinculados que disminuyen comisiones o riesgos.
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