✅ El Seguro de Cesantía te puede entregar entre 30% y 70% de tu último sueldo, dependiendo de tus ahorros y del tipo de contrato laboral.
El monto que puedes recibir con tu seguro de cesantía en Chile depende principalmente de tu salario promedio y del saldo acumulado en tu cuenta individual de cesantía. En general, el seguro de cesantía busca entregar un ingreso mensual que amortigüe la pérdida de ingresos tras quedar cesante, sujetándose a ciertas reglas y límites establecidos por la ley.
En este artículo analizaremos cómo se calcula el monto de la cesantía, qué factores influyen en el pago mensual y cuáles son los plazos máximos para recibir estos beneficios. También veremos ejemplos concretos para que puedas estimar cuánto dinero podrías obtener si llegas a quedar desempleado.
¿Cómo se calcula el monto que recibirás del seguro de cesantía?
El seguro de cesantía en Chile está diseñado para ser financiado por los propios trabajadores y empleadores a través de cotizaciones mensuales, acumulándose en una cuenta individual.
Cálculo del monto mensual
Cuando quedas cesante y completas los requisitos para acceder al seguro, el pago mensual que recibirás se calcula de la siguiente manera:
- Primeros tres meses: El seguro paga un 70% del promedio de tus remuneraciones usadas para cotizar el seguro.
- Meses siguientes (hasta el sexto mes, dependiendo del saldo acumulado): El pago baja a un 55% del promedio de tus remuneraciones.
Estos porcentajes se aplican sobre el promedio imponible de tus últimas cotizaciones, con un límite máximo imponible que para 2024 es de aproximadamente $1.111.000 mensual. Esto significa que si tu salario es superior a este tope, el cálculo se hace considerando hasta ese monto.
Duración y límites del pago
El seguro de cesantía entrega pagos mensuales durante un periodo que depende del saldo acumulado en tu cuenta individual y de haber tenido cotizaciones suficientes:
- El beneficio puede durar hasta 5 meses si estás en el Fondo de Cesantía Individual (FCI) (trabajadores con contratos indefinidos y plazo fijo).
- Si estás en el Fondo Solidario, hay otros parámetros y requisitos para recibir beneficios adicionales.
Factores que influyen en el monto final
Algunos aspectos que definirán cuánto dinero finalmente recibirás son:
- Saldo acumulado en la cuenta individual: Si tenías menos tiempo cotizando, el saldo será menor y por lo tanto el monto de pago también.
- Tipo de contrato: Los trabajadores con contrato indefinido suelen tener mejores condiciones para acceder a los beneficios que los trabajadores con contratos a plazo fijo o eventuales.
- Tope imponible: El pago se ajusta si tu sueldo supera el tope máximo permitido para cotizar al seguro de cesantía.
- Existencia de Fondo Solidario: Para quienes se les acaben los recursos de su cuenta individual, el Fondo Solidario puede aportar pagos adicionales, pero esto depende del cumplimiento estricto de requisitos.
Ejemplos prácticos para estimar tu pago
| Promedio Imponible Mensual | Monto Primeros 3 Meses (70%) | Monto Meses Siguientes (55%) |
|---|---|---|
| $500.000 | $350.000 | $275.000 |
| $1.000.000 | $700.000 | $550.000 |
| $1.111.000 (Tope) | $777.700 | $611.050 |
Recuerda que estos valores asumen que tienes saldo suficiente acumulado para recibir la totalidad del beneficio durante los meses indicados. Si tu saldo es menor, los pagos se irán ajustando a medida que se agoten los fondos.
Factores Que Influyen en el Monto de Pago del Seguro de Cesantía
Cuando hablamos del valor del seguro de cesantía, es fundamental entender que no existe una cifra fija para todos. El monto que puedes recibir depende de diversos factores que el sistema considera para calcular el pago justo. Aquí te explicamos cuáles son los elementos clave que influyen directamente en el dinero que recibirás durante el período que estés cesante.
1. Últimoy Promedio de Remuneraciones
El monto base para el cálculo del seguro es la remuneración imponible que hayas tenido en los últimos meses antes de quedar cesante. El sistema generalmente toma en cuenta los últimos 6 o 12 meses para hacer un promedio. Entre mayor haya sido tu sueldo promedio, mayor será el monto que podrás recibir.
- Ejemplo: Si tu sueldo promedio fue de $700.000, tu pago sería mayor comparado con alguien que recibía $400.000.
2. Tiempo de Cotización Acumulado
El tiempo que hayas estado cotizando en el fondo de cesantía impacta en el pago que obtendrás. Personas con más meses acumulados pueden acceder a un mayor porcentaje del seguro o incluso a más meses de beneficio.
- Estadística relevante: Según la Dirección del Trabajo, quienes cotizan más de 24 meses tienden a recibir el 70% de su sueldo promedio como beneficio.
3. Tipo de Fondo de Cesantía
En Chile existen dos tipos principales de fondos:
- Fondo de Cesantía Solidario (FCS): que ayuda a quienes han cotizado menos pero cumplen ciertos requisitos.
- Cuenta Individual de Cesantía (CIC): que depende directamente de los aportes realizados por el trabajador y el empleador.
El que tengas un fondo u otro va a modificar cuánto dinero exacto te depositarán. Por ejemplo, si cuentas con una CIC con buenos aportes, tendrás un monto mucho más alto versus sólo el FCS.
4. Situación Laboral y Tipo de Contrato
El tipo de contrato que tenías antes de perder tu trabajo también es determinante. Contratos indefinidos suelen generar mayor cotización y mayor derecho a beneficios que contratos a plazo fijo o por obra.
- Además, si renuncias voluntariamente, el seguro puede pagarse con condiciones distintas comparado con un despido.
Tabla Comparativa de Montos en Diferentes Situaciones
| Factor | Situación Ejemplo | Monto Beneficio Aproximado |
|---|---|---|
| Remuneración Promedio | $700.000 mensual | 70% del sueldo = $490.000 |
| Tiempo Cotizado | 24 meses o más | Pago completo por 5 meses |
| Tipo de Fondo | Cuenta Individual + Fondo Solidario | Montos más altos y mayores cuotas |
| Tipo de Contrato | Contrato Indefinido | Beneficio máximo |
Recomendaciones Prácticas
- Verifica regularmente tu saldo en la Cuenta Individual para tener claro el monto acumulado.
- Consulta los años y meses cotizados para anticipar tu elegibilidad.
- Evita demoras en postular al seguro después de quedar cesante para no perder días de pago.
- Considera que los contratos con mayor estabilidad suelen generar mejores beneficios de cesantía.
En suma, entender estos factores te ayudará a calcular de forma más precisa cuánto dinero podrías recibir y planificar mejor tu futuro financiero mientras buscas empleo.
Preguntas frecuentes
¿Quién puede acceder al seguro de cesantía?
Todo trabajador afiliado a una AFP o administrado por la AFC y que haya cotizado al menos 12 meses.
¿Cuánto tiempo puedo recibir el seguro de cesantía?
Depende del saldo acumulado en la cuenta individual y del tipo de contrato, pudiendo durar hasta 5 meses.
¿Cómo se calcula el monto mensual que recibiré?
El monto se calcula en base al saldo acumulado en tu cuenta individual y sobre la base de tu último sueldo.
¿Debo hacer algún trámite para acceder al seguro?
Sí, debes inscribirte en la AFP o la AFC y cumplir con los requisitos que te soliciten.
¿Puedo recibir el seguro de cesantía si renuncié voluntariamente?
Generalmente, no, salvo que exista un despido indirecto o mutuo acuerdo que fundamente la solicitud.
| Punto Clave | Detalles |
|---|---|
| Tipo de Contrato | Indefinido o a plazo fijo y sus diferencias al momento de cobrar. |
| Sueldo Base | Último sueldo imponible es la referencia para cálculos. |
| Saldo en Cuenta Individual | Fondos acumulados que determinan el monto total a recibir. |
| Montos Mínimos y Máximos | Están establecidos según ley y pueden variar anualmente. |
| Duración del Pago | Depende de saldo y tipo de contrato, puede ser de 2 hasta 5 meses. |
| Requisitos | Haber cotizado al menos 12 meses y estar inscrito en AFC/AFP. |
| Inscripción | Debes hacerlo tan pronto ceses tu contrato para no perder beneficios. |
¿Tienes dudas o quieres compartir tu experiencia con el seguro de cesantía? ¡Déjanos tu comentario! Además, te invitamos a revisar otros artículos en nuestra web que podrían interesarte.
