✅ AFP Modelo descuenta el 10% del sueldo imponible más una comisión del 0,77%, impactando directamente en tu remuneración mensual.
En Chile, AFP Modelo descuenta aproximadamente un 11% del sueldo mensual destinado a la cotización previsional obligatoria. Este porcentaje corresponde a la cotización para la jubilación y es establecido por ley para todas las AFPs del país, incluyendo AFP Modelo. Además de este descuento, pueden existir otros descuentos voluntarios o adicionales dependiendo del contrato y beneficios de cada trabajador.
En este artículo profundizaremos en cómo funciona el descuento que realiza AFP Modelo sobre el sueldo mensual, cuáles son los componentes de la cotización, y cómo afectan estos descuentos al ingreso líquido mensual. También analizaremos otras deducciones asociadas que pueden restarse junto al aporte previsional y qué alternativas tienen los afiliados para optimizar su ahorro previsional.
¿Qué porcentaje descuenta AFP Modelo del sueldo mensual?
La cotización obligatoria que AFP Modelo descuenta del sueldo mensual es del orden del 10% para la pensión, más un 1,53% para el seguro de cesantía, y 0,62% para el seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS). En total, esto suma aproximadamente un 12,15% del sueldo imponible. Sin embargo, la ley establece que la cotización previsional obligatoria puede variar ligeramente según el tipo de contrato y seguro asociado.
Detalle específico de los descuentos
- 10% sobre sueldo imponible: Monto destinado a la cuenta individual de ahorro para la jubilación en AFP Modelo.
- 0,62% para SIS: Asegura cobertura en caso de invalidez o fallecimiento.
- Seguro de cesantía (1,53% para contrato indefinido): Cobertura para fondo de cesantía, descontado sólo si el trabajador tiene contrato indefinido.
Por ejemplo, para un trabajador que gana $500.000 brutos al mes, los descuentos serían aproximadamente:
| Concepto | Porcentaje | Monto |
|---|---|---|
| Cotización AFP Modelo | 10% | $50.000 |
| Seguro Invalidez y Sobrevivencia (SIS) | 0,62% | $3.100 |
| Seguro de Cesantía | 1,53% | $7.650 |
| Total descuentos | 12,15% | $60.750 |
Factores que pueden alterar el descuento
No todos los trabajadores tienen el mismo porcentaje descontado, ya que existen variables como:
- Tipo de contrato: El seguro de cesantía no se descuenta si el trabajador tiene contrato a plazo fijo o es honorario.
- Límite imponible: Las cotizaciones solo consideran hasta un tope imponible mensual; en 2024 es de aproximadamente $2.134.508.
- Descuentos voluntarios: Si el afiliado realiza aportes voluntarios adicionales para mejorar su pensión, estos pueden aumentar el descuento mensual.
¿Cómo afecta esto al sueldo líquido?
Los descuentos de AFP Modelo disminuyen el sueldo bruto mensual al pasar al sueldo líquido, que es el monto que efectivamente recibe el trabajador. Es importante que los empleados consideren estos descuentos para planificar sus finanzas y entender cuánto dinero dispondrán para gastos personales y ahorro.
Por último, recuerda que el aporte a AFP es un ahorro obligatorio que te permitirá acceder a tu pensión en el futuro, por lo tanto, estos descuentos representan una inversión en tu seguridad financiera a largo plazo.
Factores que Influyen en el Porcentaje de Descuento de la AFP Modelo
En Chile, el descuento mensual que realiza la AFP Modelo sobre el sueldo de los trabajadores no es un porcentaje fijo, sino que varía según una serie de factores clave. Comprender estos elementos es fundamental para que los afiliados puedan planificar sus finanzas y anticipar cuánto dinero se destinará a su pensión futura.
1. Tipo de Cotización
La AFP Modelo tiene diferentes tipos de cotizaciones que afectan directamente el porcentaje descontado:
- Cotización obligatoria: Es el porcentaje estándar que se descuenta para la pensión de vejez, sobrevivencia e invalidez, que actualmente es del 10% del sueldo imponible.
- Cotización para seguro de cesantía: Además, se descuenta un pequeño porcentaje (generalmente 0.6% para trabajadores dependientes) para cubrir el seguro de desempleo.
- Cotización voluntaria: Esta es una opción que tienen los afiliados para aumentar sus ahorros previsionales y no afecta el mínimo obligatorio que deben cotizar.
2. Edad del Afiliado
La edad es un factor que incide especialmente en el valor de la comisión y en las seguros de invalidez y sobrevivencia. En general, mientras más joven sea el afiliado, el porcentaje destinado a estos seguros puede ser menor, debido a un menor riesgo actuarial.
3. Monto del Sueldo Imponible
El sueldo imponible afecta el monto en pesos que se descuenta, pero no cambia el porcentaje fijo de cotización obligatoria. Sin embargo, existen topes máximos imponibles establecidos por ley, que limitan la base sobre la cual se calcula el descuento. Para 2024, por ejemplo, el tope imponible mensual es de aproximadamente 81,6 UF, equivalente a cerca de $2.7 millones chilenos.
4. Comisión que Cobra la AFP
Una característica distintiva de AFP Modelo es su esquema de comisión, que puede ser:
- Comisión sobre saldo: Un porcentaje que se aplica sobre el monto acumulado en la cuenta individual, favoreciendo a quienes ahorran a largo plazo.
- Comisión sobre sueldo imponible: Un porcentaje fijo que se descuenta sobre el sueldo mensual.
Actualmente, AFP Modelo ofrece opciones competitivas, con comisiones que varían entre 0.77% y 1.44% según la modalidad y tipo de afiliado.
5. Elección de Multifondo
El tipo de multifondo que el afiliado elija también influye indirectamente, ya que cada fondo carga diferentes costos asociados y tiene distintos niveles de riesgo y rentabilidad, lo cual puede reflejarse en costos adicionales o beneficios.
Ejemplo concreto
Supongamos a una persona de 35 años con un sueldo imponible de $1.000.000.CL, que cotiza obligatoriamente el 10% para pensión y paga un 0.77% de comisión sobre sueldo imponible:
| Concepto | Porcentaje | Monto Descontado (CLP) |
|---|---|---|
| Cotización Obligatoria | 10% | $100.000 |
| Comisión AFP Modelo | 0.77% | $7.700 |
| Seguro de Cesantía | 0.6% | $6.000 |
Total descuento mensual: $113.700
Consejos prácticos para optimizar el descuento
- Revisa tu multifondo: Cambiar a un fondo con mejor rendimiento puede maximizar tu ahorro.
- Evalúa la comisión: Considera cambiar de comisión si ofertas mejores condiciones, siempre que tus expectativas a largo plazo lo justifiquen.
- Cotización voluntaria: Aumentar tu cotización voluntaria puede generar un notable crecimiento en tu pensión.
- Infórmate periódicamente: Los valores topes y porcentajes pueden cambiar con reformas previsionales, mantente actualizado.
En definitiva, conocer estos factores te permite controlar mejor tus finanzas personales y planificar de manera inteligente para una pensión digna en el futuro.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el porcentaje que descuenta AFP Modelo del sueldo mensual?
AFP Modelo descuenta aproximadamente el 10% para la cotización obligatoria de pensiones, más los seguros y comisiones correspondientes.
¿Se descuentan otros montos además de la cotización obligatoria?
Sí, se suman el seguro de invalidez y sobrevivencia y la comisión por administración del fondo.
¿Puedo elegir cuánto ahorrar voluntariamente en AFP Modelo?
Sí, puedes hacer cotizaciones voluntarias para incrementar tus ahorros previsionales.
¿La comisión de AFP Modelo es fija o depende del sueldo?
La comisión puede ser un porcentaje sobre el sueldo imponible o un monto fijo, depende del contrato que tengas.
¿Cómo puedo revisar el detalle de mis descuentos en AFP Modelo?
Revisando tu liquidación de sueldo o ingresando a la plataforma online de AFP Modelo para ver el desglose.
¿Qué pasa si no tengo suficientes fondos en AFP Modelo?
Podrías recibir una pensión menor, por eso es importante cotizar regularmente y evaluar opciones de ahorro complementario.
| Punto Clave | Detalle |
|---|---|
| Cotización obligatoria | 10% del sueldo imponible mensual |
| Seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS) | Aprox. 1.53% del sueldo imponible |
| Comisión AFP | Desde 0,77% hasta 1,47% del sueldo imponible (puede variar) |
| Cotización total mensual | Entre 12% y 13% aproximadamente, considerando todos los descuentos |
| Base de cálculo | Sueldo imponible (tope máximo mensual $81.6 millones CLP aproximadamente) |
| Descuentos voluntarios | Puedes agregar cotizaciones voluntarias para aumentar tu fondo previsional |
| Plataformas para seguimiento | APP o sitio web oficial de AFP Modelo |
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